Пет основних апликација за праћење ваше потрошње, уштеду новца и плаћање пријатељима

Иди финансирај се

У годинама након завршетка факултета, мој примарни алат за управљање новцем била је молитва. Молим се да ми 20 долара у новчанику покрива ручак током недеље. Молим се да је мој пријатељ сачекао неколико дана да уновчи чек који сам му написао. Молите се да зубар не пронађе никакве шупљине. Мој први посао у новинама платио ми је 28.500 долара, и иако се никада нисам осећао сиромашно, неочекивани трошак од 500 долара више би ме мање збрисао.

Никад нисам научио да уравнотежим чековну књижицу - у мом уму је једино релевантно питање било да ли још има новца на мом текућем рачуну - али запослио сам један једини софтвер: Мицрософт Монеи, који је коначно убијен 2010. Сећам се очаравајући га својим графиконом мог очекиваног новчаног тока, који је показивао како се мој рачун повећава и пада заједно са чековима и рачунима. Био је основни алат, али је обавио свој посао: колико се сећам, само сам једном прекорачио рачун.

Можете се снаћи са једном апликацијом за музику, мапе, белешке и календаре, али када је у питању управљање новцем, ниједна апликација то неће учинити

Ако тек учите да сређујете финансије или сте спремни да им још мало размислите, имате мноштво опција за апликације. Можете се снаћи са једном апликацијом за музику, мапе, белешке и календаре, али када је у питању управљање новцем, ниједна апликација то неће учинити. Апликација банке ће вам рећи колико новца има на вашем рачуну, али што се тиче стварања слике ваших укупних финансија, или уштеде за велику куповину, или раздвајања картице у ресторану, прилично сте самостални .

Добра вест је да у вашој локалној продавници апликација постоје алати за решавање готово свих ваших свакодневних финансијских потреба. Лоша вест је да постоји стотине на избор. Ако сте задовољни тренутним подешавањем, нема потребе да га мењате. Али ако никада нисте испитали своју потрошњу по категоријама или уштедели више од 100 УСД, никада није било лакших начина за почетак.

Ево наших избора основних финансијских апликација за планирање буџета, праћење потрошње, праћење кредита и враћање пријатељима. Такође смо прегледали апликације које помажу у аутоматизацији улагања, али није ми пријатно да их препоручујем. Већини људи је боље да максимизирају своје инвестиције на порески рачун за пензионисање, као што је 401 (к) или ИРА. Док то не учините, вероватно вам не треба апликација за улагање.

Планирајте свој буџет и пратите своју потрошњу

Јасноћа

Као што

иОС: Јасноћа новца

Андроид и иОС: Јасноћа новца и Као што

Први корак ка сређивању финансија је стјецање увида у своје потрошачке навике. Морате да разумете на шта можете да приуштите да бисте потрошили средства, а затим да пратите своју потрошњу у реалном времену. Апликација банке ће вам вероватно дати основни увид у ваш текући рачун, али имате боље могућности за стицање холистичнијег приказа.

Ако ишта имаш и тимногиопције овде - постоји на десетине довољно добрих буџетских апликација, али најбоља апликација за буџетирање увек ће бити оно што вам најбоље одговара. Предложићу вам да узмете у обзир две: Минт, карактеристику личних финансија у власништву Интуита; и Цларити Монеи, предивно дизајниран нови производ који је сада доступан на иОС-у и Андроид-у.

Минт је лако препоручити из три разлога: један, то је поуздана, часна апликација у простору где пуно играча долази и одлази. Друго, од улагања у Интуит 2009. године непрекидно улаже у нове функције, а сада нуди алате за плаћање рачуна, проверу кредитне оцене и напредовање ка циљевима штедње. И три, свеприсутан је - можете га добити на Андроиду, иОС-у и на вебу.

Промоције Минт-а могу се осећати претерано агресивно; његова мобилна апликација има читав језичак посвећен овим понудама

Прикључите акредитиве за своје финансијске институције и Минт ће створити солидан преглед ваших финансија: недавних трансакција, предстојећих рачуна, расподеле месечне потрошње и још много тога. Све је прошарано огласима за кредитне картице, животно осигурање и друге финансијске алате, на тај начин Минт зарађује новац. Промоције Минт-а могу се осећати претерано агресивно; његова мобилна апликација има читав језичак посвећен овим понудама, када већина људи које знам неће отворити ниједну нову кредитну картицу током целе године.

Где Минт пада у њеном мобилном дизајну - што је штета, јер је његова оригинална веб локација пожелела критике када је дебитовала 2006. Минт-ове картице су сувишне и збуњујуће. (Која је разлика између ажурирања и прегледа?). Може се осећати као да су разни финансијски виџети насумично посипани по целој апликацији. На крају ћете се окачити за Минту, а мало апликација се може похвалити већим или бољим бесплатним алатима. Само је мало неуредно.

Јасноћа

Због тога сам више волео Цларити Монеи, покретање подржано улагањима са иОС апликацијом која је покренута у јануару. Јасност се лепо организује у четири картице: фид куће, страница налога, алат за претрагу и ваш профил. Домаћи феед је чудо од табела, илустрација и уређаја за праћење потрошње, а сваки је дизајниран са истинским штихом. (Врх фида нуди шармантни дневни цитат о финансијама заједно са локалним временским приликама.) Од тренутка када отворите апликацију, видећете тренутну готовину и кредитни дуг. Док се померате надоле, видећете недавне трансакције и износ готовине који вам је преостао да потрошите овог месеца.

Трагач потрошње има посебно паметан дизајн. Јасноћа ће вам показати колико сте потрошили на неколико категорија по недељи, месецу или години: Убер, Лифт, Старбуцкс и Амазон су међу великим трошковима које вам Цларити може на први поглед показати. Такође су ме заокупили живописни категоризовани графикони потрошње: додирните одељак графикона да бисте испитали категорију потрошње и графикон ће се трансформисати са новим илустрацијама везаним за категорију.

Цларити нуди још четири корисна алата унутар свог кућног фида: алат који надгледа ваше претплате и нуди да их откажете у ваше име; алат за проверу ваше кредитне оцене; алат за пренос новца између рачуна; и алат за креирање аутоматизованог рачуна штедње на основу правила која сте поставили. (На пример, уштедите 5 долара сваког понедељка за кишовит дан.) Апликација је начичкана корисним картицама које вам говоре да ли одговорно користите кредит или трошите више него што бисте требали.

Јасност не може све што Минт може - у сваком случају још увек не. Нана је боља опција за оне који воле ручно да креирају буџете или који желе мало више држања руку док се крећу кроз месец. (Одмах по креирању мог налога на Минт-у почео је да ме грди због дивљег прекорачења буџета за неколико категорија, иако никада нисам утврдио буџет нити рекао апликацији било који од својих циљева.) Али јасноћа је мирнија и пријатнија - и сада када је доступан на Андроиду, можда ће постати моја задата препорука за већину људи.

Алтернатива:ПоцкетГуард, Спендее, Валли, Левел и Проспер Даили имају лепе дизајне и испуњавају многе исте основне функције које раде Минт и Цларити.

Проверите кредитну оцену

Цредит Карма

Цредит Карма

Једном када се снађете са трошењем, размислите о томе како да направите главну куповину: на пример аутомобил или кућу. Добра кредитна оцена је од суштинског значаја за добијање било ког, а такође вам добро дође када изнајмљујете стан или чак пријављујете посао. Ипак, предуго откривање вашег резултата подразумевало је слање одвојених захтева главним кредитним бироима - и то о вашем трошку. Када су се преселили на мрежу, бирои су почели да нуде комплетне кредитне извештаје за 1 УСД. То су учинили, напомињући, много мањим словима, да сте куповином истовремено уписивали скупе услуге праћења кредита.

Због тога је Цредит Карма, која је основана 2007. године, била тако божји дар. Компанија вам омогућава да бесплатно проверите кредитну оцену, зарађујући новац предлажући кредитне картице које би могле бити боље за вас на основу ваших образаца потрошње. Али можете слободно да занемарите те понуде. У међувремену можете да проверите кредитну способност кад год желите. Ако се мучите, апликација ће понудити идеје како можете да побољшате резултат. Од ове године нудиће се и провера владиних база података да ли се дугује готовина, па чак и пријављивање пореза. Неколико апликација на овом свету је превише добро да би било истинито, али Цредит Карма се непрестано осећа као једна од њих.

Алтернатива:И Минт и Цлариум омогућавају вам да бесплатно надгледате кредитну оцену унутар њихових апликација.

Уштедите новац брзо и интелигентно

Цифра

Цифра

За велику куповину потребна је и уштеда новца - нешто чега су Американци генерално страшни. Већина каженепредвиђени трошак од 500 долара довео би их у дугове. А банке су им у основи биле бескорисне помажући им да одложе новац за кишни дан.

Због тога је Дигит-ов долазак у 2015. био тако добродошао. Једном када се региструјете, Дигит креира нови штедни рачун и управља њиме, одузимајући по неколико долара са вашег текућег рачуна. Сазнаје када доспевају рачуни и подиже новац само када верује да вам неће недостајати готовина. Просечни корисник уштеди око 5 процената своје плате током године, не рачунајући уштеду коју касније повуче са свог Дигит рачуна.

Дигит сам користио за стварање здравог хитног фонда за себе и од тада га одушевљено препоручујем. Тада је ове године компанија увела месечну накнаду у износу од 3 долара, коју је прилично неспретно најавила, а неки корисници Дигита почели су да траже бољу алтернативу. Разумем зашто: ако уопште немате уштеђевине, плаћање 3 долара месечно за привилегију не трошења новца може се осећати контрапродуктивно. Због накнаде, Дигит је најмање користан купцима којима је вероватно најпотребнији.

За својих 3 долара месечно вероватно ћете направити већи штедни рачун него што сте мислили да сте способни

Али чак и уз накнаду, и даље мислим да је Дигит најбољи аутоматизовани алат за штедњу доступан данас. За својих 3 долара месечно вероватно ћете направити већи штедни рачун него што сте мислили да сте способни - и пожњети душевни мир који долази с њим. Прегршт бесплатних алтернатива Дигиту има недоказане пословне моделе, што ме чини опрезним у погледу њихових дугорочних изгледа. Дигит је такође почео да уводи нове функције управљања новцем које га чине вреднијим. Можете му рећи да уклони новац који ће вам требати да платите месечну станарину, на пример, а новац ће убризгати на ваш рачун непосредно пре доспећа станарине.

За мене се не расправља с резултатима - Дигит ми је уштедео озбиљан новац. Ако уштедите најмање 3.600 америчких долара, каматна стопа од 1 одсто покрива трошкове месечних накнада. Уштедећете више од већине својих сународника Американаца - и осећаћете се далеко способнијима да се носите са оним што вам живот баци.

Алтернатива:Капитал је бесплатна алтернатива која штеди новац на основу правила која сте поставили - заокруживање на најближи долар сваки пут када узмете Лифт и пренос промене на штедњу, на пример. Јасност нуди сличан аутоматизовани алат за штедњу. Лоша страна оба: на вас стављају терет да утврдите колико треба да уштедите, а њихови пословни модели нису доказани.

Врати пријатељима

Венмо

Венмо

Последњи алат који вам треба на телефону је нешто што ће вам помоћи да поделите рачуне са пријатељима, вољенима и цимерима - и лако платите рандо који сте управо купили са кауча са Цраигслист-а. Венмо је вероватно најпознатија апликација на овој листи и она која је највероватније већ на вашем телефону. Али релативно једноставна апликација за пеер-то-пеер плаћања, која је сада подружница ПаиПал-а, још увек је далеко од свеприсутне. И то је штета, јер постоји неколико бржих начина за пренос новца. Само додирните дугме за нова плаћања, унесите корисничко име пријатеља и унесите износ новца који желите да пошаљете или затражите. Све је бесплатно и за пошиљаоца и за примаоца.

Венмо је полетео међу младима, захваљујући новом, контраинтуитивном трику: сваку уплату мора да прати емоји, који се тада подразумевано јавно појављује у фиду. (Износ уплате се никада не дели.) Формат је зрео за шалу - емоџија у вези са сексом и дрогом има у изобиљу. Али то такође доноси мало лакоће и хуманости жанру апликација који такође никада раније није видео. Венмо може бити врло глуп ако прегледате фид плаћања пријатеља, али то је и чврст начин за кретање новца - и више је него зарадио место на телефону.

Ако редовно делите рачуне са пријатељима или цимерима, требало би да се одјавитеПодељена, који нуди моћније алате за праћење онога ко вам је вратио и још увек вам дугује. Апликација вам омогућава да се подмирите користећи Венмо или ПаиПал или можете да снимите готовинско плаћање.